Un prêt relais hypothécaire pour acheter avant d’avoir vendu
Vous avez trouvé votre prochain bien, mais le vôtre n’est pas encore vendu ? Le prêt relais hypothécaire avance le prix de vente : vous achetez maintenant, le capital se rembourse à la vente.
Étude sur mesure par un conseiller
- Remboursement in fine, à la vente
- Jusqu’à 80 % de la valeur du bien, selon votre dossier
- Financement à partir de 300 000 €
- Taux à partir de 4 %, taux indicatif au 9 novembre 2026
Vous avez trouvé le bien suivant, mais le vôtre n’est pas encore vendu. Le prêt relais fait l’avance du prix de vente : vous signez l’achat, vous vendez ensuite, et le capital se rembourse en une fois, le jour de l’acte ou au plus tard au terme.
Hyppo est courtier : il ne prête pas. Il recherche le financement auprès de ses banques partenaires, compare les offres et vous accompagne jusqu’au versement des fonds chez le notaire.
Le prêt relais en quelques chiffres
- Dès 300 000 €Montant minimum du financement
- Jusqu’à 80 %De la valeur du bien donné en garantie, selon votre dossier
- 6 à 8 semainesDu dossier complet à la libération des fonds
- 500 000 €Valeur minimale du bien donné en garantie
Délais : guide Hyppo du prêt relais hypothécaire. La durée peut aller jusqu’à 10 ans selon les banques partenaires. La quotité de 80 % est un maximum : le montant est fixé à l’étude du dossier, selon le bien et vos revenus.
Comment fonctionne le prêt relais ?
Le code de la consommation définit le crédit relais comme un crédit d’une durée limitée, destiné à faire l’avance, partielle ou totale et temporaire, du produit de la vente d’un bien immobilier pour en acquérir un autre avant la vente du premier (article L311-1, 16°). Dans la version hypothécaire recherchée par les banques partenaires de Hyppo, la garantie est une hypothèque prise devant notaire sur le bien que vous possédez déjà, le plus souvent celui que vous vendez.
Un relais « sec », remboursé à la vente
Chez les banques partenaires de Hyppo, le relais hypothécaire est un relais « sec » : pas de part amortissable, intérêts chaque mois en général à taux fixe, capital dû en une fois à la vente ou au terme. Le bien acheté ne doit donc pas, en principe, valoir plus que le bien vendu. Si le nouveau bien est plus cher, un relais adossé à un prêt amortissable, ou un autre montage, peut être étudié. Voir le guide prêt amortissable ou in fine.
Relais classique ou relais hypothécaire
Le relais classique, souvent proposé par une banque de réseau, avance une part du prix estimé du bien à vendre, pour un à deux ans en général, avec une caution ou une hypothèque. Le relais hypothécaire reprend le même principe, avec une hypothèque de premier rang et, chez les partenaires de Hyppo, une durée qui peut aller jusqu’à dix ans. Cette durée laisse plus de temps pour vendre, mais les intérêts courent tant que le capital n’est pas remboursé. Le détail figure dans le guide prêt relais hypothécaire.
Quelle différence avec une avance sur vente ?
L’avance sur vente repose sur le même mécanisme (emprunter sur le bien vendu, rembourser à la vente), mais les fonds peuvent aussi servir à un autre projet, sur justificatif : soulte, droits de succession, travaux, ou attendre le bon acheteur. Le prêt relais, lui, finance l’achat d’un nouveau logement. Si vous conservez le bien, voyez plutôt le prêt de trésorerie hypothécaire.
Qui peut bénéficier d’un prêt relais ?
Propriétaire d’un logement en France métropolitaine, Corse incluse, d’une valeur d’au moins 500 000 €, en bon état, pour un financement d’au moins 300 000 €.
Bien libre de crédit, ou crédit restant racheté par le nouveau prêt ; hypothèque de premier rang.
Bien acheté de valeur égale ou inférieure à celui que vous vendez.
Jusqu’à 95 ans, selon la banque, avec des charges, intérêts du relais compris, que vos revenus peuvent assumer.
Conditions indicatives des banques partenaires de Hyppo, publiées le 28 octobre 2026 : chaque prêteur reste libre de ses critères, et la garantie ne remplace pas les revenus. Voir aussi les solutions de crédit pour les seniors.
Un professionnel qui change de local, ou qui a besoin d’un relais entre deux opérations, peut être accompagné via le financement d’une opération immobilière ou la dette privée.
Exemples de prêts relais
Acheter avant d'avoir vendu
Vous avez trouvé votre prochain logement, le vôtre est en vente. Le relais avance le prix : vous signez l'achat, puis vous vendez.
Vendre la maison de famille
Vous quittez une grande maison pour un bien de valeur égale ou inférieure : le capital se rembourse en une fois, le jour de la vente.
Se laisser le temps de vendre
Chez les banques partenaires de Hyppo, le relais hypothécaire peut aller jusqu'à dix ans. Les intérêts courent tant que le capital n'est pas remboursé.
Comment ça se passe
Vous nous présentez votre projet par le formulaire de contact : un conseiller Hyppo reprend votre dossier et vérifie votre éligibilité.
Le bien est expertisé, à votre charge, par un expert mandaté par la banque.
Vous recevez une offre écrite. Pour un crédit immobilier à un particulier, elle est maintenue au moins trente jours et ne peut être acceptée que dix jours après sa réception.
Vous signez chez le notaire et recevez les fonds. À la vente, le notaire rembourse le prêt sur le prix, fait radier l’hypothèque et vous verse le solde.
Comptez six à huit semaines entre le dossier complet et les fonds. Dans une promesse d’achat, prévoyez une condition suspensive de prêt assez longue, souvent 45 à 60 jours en pratique.
Les points de vigilance
Si la vente tarde, les intérêts continuent de courir. Au terme, le capital est exigible même sans vente. Le prêteur peut accepter une prolongation ou un passage en prêt amortissable, sans y être tenu, et souvent avec des frais. À défaut, il peut faire vendre le bien hypothéqué. Fixez un prix réaliste et une durée qui laisse le temps de vendre.
Payer des intérêts sans amortir coûte aussi plus cher, à durée égale, qu’un prêt amortissable. Le simulateur de prêt in fine donne un ordre de grandeur ; seule une offre chiffrée engage.
L’octroi du crédit dépend de l’acceptation de votre dossier par la banque. Hyppo est courtier, il ne prête pas et ne promet aucun accord.
Pourquoi passer par Hyppo pour votre prêt relais ?
Un réseau de plus de 65 prêteurs
Banques et fonds, en France et en Europe.
Plusieurs offres comparées
Hyppo compare pour vous plusieurs offres, plutôt que de vous laisser en attendre une seule.
Ni apport ni assurance, en général
Les banques partenaires n'exigent en général ni apport, ni assurance emprunteur, ni domiciliation pour ce relais. À vérifier dans l'offre écrite, qui seule engage la banque.
Un courtier immatriculé
Hyppo (REFI Technologies) est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 23005573, comme intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
Questions fréquentes
Une autre question sur votre situation ? Un conseiller Hyppo vous répond.
Quel est le taux d’un prêt relais ?
À titre indicatif, au 9 novembre 2026, le financement démarre à partir de 4 %, hors assurance. Le taux exact dépend du dossier, de la durée et du prêteur retenu ; il est fixé à l'étude. Comme tout crédit immobilier, le TAEG d’un relais accordé à un particulier est plafonné par le taux d’usure en vigueur.
Quel montant peut-on emprunter avec un prêt relais ?
À partir de 300 000 €, et jusqu’à 80 % de la valeur du bien donné en garantie, selon votre dossier. Le bien doit valoir au moins 500 000 €. Le montant exact est fixé à l’étude, d’après la valeur du bien et vos revenus. À titre de repère de marché, la Banque de France indique qu’un relais classique avance en général 50 à 70 % du prix du bien à vendre.
Combien de temps dure un prêt relais ?
Un relais classique laisse en général un à deux ans pour vendre. Chez les banques partenaires de Hyppo, le relais hypothécaire peut aller jusqu’à dix ans. Plus la durée est longue, plus les intérêts s’accumulent si la vente tarde. Le capital reste dû au terme, vendu ou non.
Que se passe-t-il si mon bien n’est pas vendu à temps ?
Le capital devient exigible à la date prévue, même sans vente. Une prolongation ou un passage en prêt amortissable est parfois possible, sans que le prêteur y soit tenu. À défaut, il peut poursuivre la vente du bien hypothéqué. Il faut donc retenir un prix et un calendrier réalistes.
Quelle différence y a-t-il avec une avance sur vente ?
Le prêt relais finance l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien. L’avance sur vente utilise le même principe de remboursement à la vente, mais les fonds peuvent servir à un autre projet, sur justificatif. Le choix dépend de l’usage des fonds.
En combien de temps les fonds sont-ils disponibles ?
Comptez en général six à huit semaines entre le dossier complet et le versement des fonds par le notaire. Pour un crédit immobilier à un particulier, l’offre ne peut être acceptée que dix jours après sa réception.
Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?
La loi ne l’impose pas : c’est le prêteur qui peut l’exiger. Selon Hyppo, ses banques partenaires ne demandent en général pas d’assurance décès ou invalidité pour ce relais hypothécaire. Sans assurance, la dette reste due en cas de décès et sera réglée sur la succession, souvent par la vente du bien.
