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Financer un bien en France, structuré avant de faire votre offre.
L'art de financer des projets ambitieux
Pour les acquéreurs internationaux et les expatriés de retour qui achètent une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien locatif en France. Hyppo évalue votre capacité de financement, structure le dossier et le présente aux prêteurs adaptés à votre profil, jusqu'au comité de crédit.
- Capacité d'emprunt et quotité réalistes
- Prêteurs mobilisables pour votre profil
- Les points qui peuvent bloquer un dossier
Hyppo en chiffres
Nous structurons et finançons des opérations patrimoniales complexes pour des clients dont la situation ne rentre pas dans les cases d'une agence bancaire. Les acquéreurs internationaux en font partie.
Qui nous finançons
Votre lieu de résidence décide des banques qui prêteront, et à quelles conditions.
Sélectionnez le profil qui correspond à votre situation. Les conditions ci-dessous sont des ordres de grandeur indicatifs, confirmés uniquement après un diagnostic complet.
Vous rentrez en France. La banque vous traite pourtant comme un nouveau client.
La nationalité française facilite les formalités, pas le crédit. Si vos revenus, vos actifs et votre historique bancaire sont à l'étranger, une agence aura du mal à lire votre dossier. Le bon desk le lit en une semaine.
- Revenus en GBP, USD, CHF ou AED acceptés par les prêteurs dotés d'un desk international ; certains exigent une concordance de devise ou une marge de sécurité.
- Une date de retour et un contrat de travail ou une activité en France élargissent nettement le nombre de banques mobilisables.
- Un bien déjà détenu en France peut servir de garantie pour financer l'apport sans rapatrier de liquidités.
Le plus grand choix de prêteurs, à condition de monter le dossier à la française.
Les résidents belges, suisses, allemands, luxembourgeois ou italiens sont le profil que les banques françaises connaissent le mieux. L'obstacle est rarement l'éligibilité ; c'est la traduction : des fiches de paie, des avis d'imposition, du mode de détention de vos actifs.
- Plusieurs banques de réseau prêtent aux résidents de l'UE à des conditions proches de celles des résidents français.
- Résidents suisses : les revenus en CHF sont bien compris, mais chaque banque applique sa propre décote et certaines plafonnent la quotité.
- Une coordination transfrontalière entre notaire et banque évite les retards qui font perdre le bien.
C'est possible. C'est aussi là que la plupart des dossiers échouent sans spécialiste.
Depuis le Brexit, les résidents britanniques relèvent de cette catégorie. Le financement existe, mais il passe par une courte liste de prêteurs dotés d'un desk international, avec une quotité plus faible et un KYC renforcé.
- Comptez 50 à 70 % de quotité et une demande de dépôt ou de nantissement d'actifs auprès de la banque prêteuse ; les deux se négocient avec le bon positionnement.
- La justification de l'origine des fonds et du patrimoine est le chemin critique : nous la préparons avant que la banque ne la demande.
- Les US persons font face à des contraintes FATCA supplémentaires ; peu de banques les acceptent, et nous savons lesquelles.
Fonctionnement
Trois étapes. La première est gratuite et change votre manière de négocier.
Demander un diagnostic01 — Diagnostic de finançabilité
Un appel de 30 minutes et un court questionnaire patrimonial. Sous 48 heures ouvrées, vous recevez un avis écrit.
- Capacité d'emprunt et quotité réalistes
- Prêteurs mobilisables pour votre profil
- Les points qui peuvent bloquer un dossier
02 — Structuration
Mode de détention, amortissable ou in fine, nantissement d'actifs ou dépôt, devise des revenus, résidence fiscale : chaque choix modifie la réponse de la banque. Nous modélisons les options et présentons un mémorandum unique.
- Votre projet
- Notre analyse
- Vos simulations, côte à côte
03 — Exécution bancaire
Présentation en parallèle aux prêteurs mobilisables, comparaison des offres, négociation du taux, des frais et des indemnités de remboursement anticipé, puis coordination avec votre notaire et vos avocats jusqu'au déblocage des fonds.
- Montage sur mesure
- Experts juridiques et fiscaux associés
- Déblocage des fonds chez le notaire
Ce que nous structurons
Un crédit immobilier classique est rarement la seule réponse, et parfois pas la meilleure.
Hyppo est spécialiste du financement patrimonial. Nous regardons ce que vous possédez déjà avant de regarder ce que vous voulez acheter.
Prêt immobilier d'acquisition
Amortissable ou in fine, taux fixe, 10 à 25 ans, garanti par le bien en France. La base pour la plupart des résidences principales et secondaires.
Financement adossé à des actifs
Des actifs financiers nantis au profit du prêteur pour augmenter la quotité ou baisser le taux, sans liquider vos positions.
Refinancement d'un bien déjà détenu en France
Déjà propriétaire en France ? Un prêt hypothécaire sur le bien existant peut financer l'apport, voire la totalité de l'acquisition. Le cœur de l'expertise Hyppo.
Investissement locatif via une SCI
Financement via une société civile immobilière pour du locatif nu, du meublé ou une détention familiale. Structuré avec votre conseil fiscal, pas à sa place.
Un non-résident peut-il emprunter auprès d'une banque française ?
Oui, mais pas auprès de toutes les banques, et rarement en agence. Quelques banques dotées d'un desk international prêtent aux non-résidents, en général avec une quotité plus faible et une attention accrue à l'origine des fonds, à la devise des revenus et à la relation bancaire existante. Notre métier est de savoir quel desk dira oui à votre profil.
Quels taux espérer ?
Le financement non-résident est plus cher qu'un crédit immobilier classique. La marge dépend du prêteur et des garanties apportées ; un portefeuille nanti peut la faire baisser. Le diagnostic vous donne une fourchette écrite pour votre dossier.
À partir de quel montant intervenez-vous ?
Pour un non-résident, Hyppo recherche un prêt patrimonial : un financement sur mesure, à partir de 1 M€.
Combien puis-je emprunter ?
Votre capacité de financement dépend de vos revenus et de leur devise, de votre pays de résidence, de votre apport et des garanties que vous pouvez apporter : le bien acheté, un bien déjà détenu en France, des actifs nantis. Selon le profil, la quotité indicative va de 50 à 80 %. Le diagnostic vous donne par écrit votre capacité d'emprunt et votre quotité réalistes, avant que vous ne fassiez une offre.
Faut-il acheter en nom propre ou via une SCI ?
Cela dépend de l'usage (occupation ou location), du traitement fiscal des sociétés immobilières françaises dans votre pays de résidence, et de vos objectifs de transmission. Nous modélisons les deux options côté financement et nous coordonnons avec votre conseil fiscal ; nous ne délivrons pas nous-mêmes de conseil fiscal.
Et l'IFI, et la fiscalité des loyers ?
Les non-résidents sont redevables de l'IFI sur leur patrimoine immobilier français au-delà du seuil, et les dettes afférentes au bien sont déductibles sous conditions. Les revenus locatifs sont imposés en France quelle que soit la résidence. Le montage du financement interagit avec les deux : nous signalons ces interactions, votre conseil fiscal tranche.
Combien de temps faut-il ?
Une fois le dossier bancaire complet, comptez 5 à 7 semaines jusqu'au déblocage des fonds chez le notaire pour un résident de l'UE, et 8 à 12 semaines pour un résident hors UE soumis à un KYC renforcé. Le diagnostic est conçu pour que le dossier soit complet avant que le délai du compromis ne commence à courir.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Par des honoraires de courtage dus uniquement à la signature du prêt, communiqués par écrit avant toute présentation à une banque. Le diagnostic est gratuit.
Diagnostic de finançabilité
Connaissez votre capacité avant de négocier le prix.
Présentez-nous votre projet et votre situation. Un conseiller senior revient vers vous sous 48 heures ouvrées avec un avis écrit et une proposition d'appel. Pour un non-résident, les financements démarrent à 1 M€.
Vos informations servent uniquement à préparer le diagnostic et ne sont jamais transmises à un prêteur sans votre accord écrit.
Merci, votre demande est bien reçue.
Un conseiller senior revient vers vous sous 48 heures ouvrées.
