Prêt immobilier SCI : acheter, rénover ou refinancer avec votre SCI
Achat, travaux, refinancement ou remboursement de comptes courants : ce que la banque demande à la SCI et à ses associés, et comment Hyppo recherche le financement auprès de ses banques partenaires.
Pré-éligibilité en ligne en 5 minutes
- SCI familiale ou patrimoniale, à l’IR ou à l’IS
- Achat, travaux, refinancement, compte courant
- Dossier présenté à des banques partenaires
Votre SCI veut acheter, rénover, refinancer un bien ou rembourser un compte courant d'associé ? Hyppo prépare le dossier de la société et de ses associés, puis le présente à ses banques partenaires.
Pour quels projets ?
Acheter un bien locatif, des locaux ou un immeuble au nom de la SCI.
Rénover ou agrandir un bien qu'elle détient.
Refinancer un bien déjà payé pour dégager des liquidités.
Rembourser un compte courant d'associé ou financer un apport.
À titre indicatif : un projet de plus de 200 000 €, un patrimoine immobilier en France métropolitaine et la résidence fiscale en France. Chaque banque apprécie le dossier au cas par cas.
Exemples de projets en SCI
Acheter un immeuble de rapport
Une SCI familiale achète un petit immeuble locatif. Hyppo présente aux banques les loyers attendus, les statuts et la situation des associés.
Rénover un bien de la SCI
Rénovation énergétique, agrandissement, remise aux normes : la SCI finance le chantier d'un bien qu'elle détient déjà.
Libérer la trésorerie d'un bien payé
La SCI emprunte en hypothéquant un bien déjà payé, pour financer un nouveau projet ou rembourser un compte courant d'associé.
Ce que Hyppo fait pour vous
- 01
Analyse des statuts, des comptes et du patrimoine de la SCI et de ses associés.
- 02
Proposition d'une structure : amortissable ou in fine, garanties, cautions.
- 03
Présentation du dossier à ses banques partenaires et négociation des offres.
- 04
Suivi jusqu'à la signature chez le notaire.
Comment ça se passe
Un premier échange sur le projet, le bien et les associés.
Le dossier : statuts, extrait Kbis, dernières déclarations, baux et titres de propriété.
La présentation aux banques, l'accord de principe, puis l'expertise du bien.
L'offre de prêt, la signature chez le notaire et le versement des fonds.
Pourquoi passer par Hyppo pour votre SCI ?
Un dossier construit pour la banque
Statuts, comptes, baux, patrimoine des associés : Hyppo rassemble les pièces et présente la SCI comme le prêteur la regarde.
Plusieurs banques consultées
Le dossier est présenté à des banques partenaires, pour comparer les offres plutôt que d'en attendre une seule.
Une structure adaptée
Amortissable ou in fine, garanties, cautions des associés : la proposition tient compte du régime de la SCI, à l'IR comme à l'IS.
Un courtier immatriculé
Hyppo (REFI Technologies) est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 23005573, comme intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
Questions fréquentes
Une autre question sur votre situation ? Un conseiller Hyppo vous répond.
Une SCI familiale peut-elle emprunter pour acheter un bien ?
Oui, comme toute SCI : la banque analyse les loyers attendus, la situation des associés et les statuts. Le lien familial ne change ni la responsabilité des associés, tenus à proportion de leurs parts (article 1857 du code civil), ni l’accord requis quand les pouvoirs du gérant ne suffisent pas.
Les associés doivent-ils se porter caution d’un prêt à la SCI ?
La loi ne l’impose pas, mais la banque le demande souvent. Sans caution, un associé ne répond des dettes de la SCI qu’à proportion de ses parts, et seulement après la société (articles 1857 et 1858 du code civil). Avec une caution solidaire, la banque peut le poursuivre directement, dans la limite du montant écrit dans l’acte.
Une SCI peut-elle emprunter pour rembourser un compte courant d’associé ?
Oui, si l’opération entre dans l’objet social et sert l’intérêt de la SCI. Elle emprunte alors en hypothéquant un bien qu’elle détient, et la banque peut demander le blocage des autres comptes courants. À l’IR, la déductibilité des intérêts dépend de l’usage des fonds (BOFiP BOI-RFPI-BASE-20-80) : faites-la valider par votre expert-comptable.
