Simulateur de complément de revenu grâce à votre immobilier
La modélisation illustre un emprunt garanti par votre bien, placé avec un écart de 4 points entre le taux d'emprunt et le rendement du placement. Sur la période, vous disposez d'un complément de revenu mensuel ; à terme, vous avez capitalisé le montant emprunté.
Complément de revenu mensuel*
291 €
Capital supplémentaire in fine
480 000 €
Montant emprunté (70 % de la valeur, moins le capital restant dû) : 480 000 €
Mensualité du prêt (4 % par an) : 2 908,71 €
Revenu du placement (8 % par an, supposé) : 3 200,00 €
* Estimation brute de fiscalité. Rendement non garanti.
Simulation indicative, sans valeur d'offre de prêt. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Comment fonctionne la simulation ?
Le simulateur illustre l'effet de levier patrimonial : vous empruntez en garantissant le prêt par votre bien, vous placez la somme empruntée, et les revenus du placement servent à rembourser le crédit. Il repose sur cinq hypothèses :
- montant emprunté = 70 % de la valeur du bien, moins le capital restant dû ;
- prêt amortissable au taux de 4 % par an, remboursé par mensualités constantes sur l'horizon choisi ;
- placement de la somme empruntée, avec un rendement supposé de 8 % par an, perçu chaque mois ;
- complément de revenu mensuel = revenu du placement − mensualité du prêt, arrondi à l'euro inférieur ;
- capital in fine = montant emprunté : une fois le prêt remboursé, le capital placé est supposé conservé, sans gain ni perte.
Exemple : un bien de 900 000 €, 150 000 € de capital restant dû et un horizon de 240 mois. Le montant emprunté est de 480 000 € (70 % de 900 000 €, soit 630 000 €, moins 150 000 €), la mensualité de 2 908,71 € et le revenu du placement de 3 200 € par mois : le complément est de 291 € par mois, et le capital supplémentaire in fine de 480 000 €.
L'horizon compte
Plus l'horizon est court, plus la mensualité est élevée. Avec ces hypothèses, le complément n'est positif qu'à partir de 209 mois. En dessous, le résultat est négatif : le revenu du placement ne couvre pas la mensualité, et la différence reste à votre charge chaque mois.
Les risques à connaître
Le rendement de 8 % est une hypothèse, pas une promesse. Un placement peut rapporter moins que prévu ou perdre de la valeur, alors que les mensualités du crédit restent dues. Le complément de revenu est estimé brut de fiscalité : les revenus du placement sont imposables selon le support choisi.
Refinancer pour investir
Hyppo accompagne les propriétaires qui souhaitent refinancer leur patrimoine pour continuer à investir, en optimisant l'existant et en finançant les futurs investissements. Comme pour tout crédit, vous devez être en mesure de rembourser vos mensualités.
Pour aller plus loin : utiliser l'effet de levier pour développer son patrimoine et l'assurance-vie pour obtenir des revenus complémentaires.
