Simulateur de prêt de trésorerie hypothécaire
Estimez la trésorerie qu'un bien déjà détenu peut garantir, sans le vendre, puis la mensualité, le coût du crédit et les points que la banque regardera.
Hypothèse à modifier. Repère : 3,19 % en septembre 2026, coût moyen des nouveaux crédits immobiliers aux ménages en France (Banque centrale européenne).
Trésorerie mobilisable sur ce bien
440 000 €
Profil a priori finançable
Part du bien engagée après l'opération : 52,5 %
Montant simulé : 300 000 €
Mensualité estimée : 2 219,06 €
Coût total des intérêts : 99 430,80 €
Capital à rembourser au terme : 0 €
Taux d'endettement après l'opération : 34,7 %
Frais estimés (hypothèque, dossier) : 6 000 €
Simulation indicative, sans valeur d'offre de prêt : taux hypothétique, hors assurance et hors frais de notaire définitifs, TAEG non calculé. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Pour en savoir plus : le prêt de trésorerie hypothécaire, ou contactez notre équipe. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Ce que le simulateur calcule
- Trésorerie mobilisable : valeur du bien × 70 % (60 % en in fine), moins le capital restant dû. Le montant simulé est votre besoin, dans cette limite.
- Mensualité : en amortissable, C × t ÷ (1 − (1 + t)−n), où t est le taux mensuel et n le nombre de mois, comme dans le tableau d'amortissement ; en in fine, les intérêts seuls, C × t.
- Part du bien engagée : capital restant dû et nouveau prêt, rapportés à la valeur du bien. La jauge marque les repères de 60 et 70 %.
- Taux d'endettement : vos mensualités de crédit, nouveau prêt compris, divisées par vos revenus nets, face au plafond de 35 %. Le simulateur de taux d'endettement ajoute le reste à vivre.
Les hypothèses retenues
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Part de la valeur retenue, prêt amortissable | 70 % |
| Part de la valeur retenue, prêt in fine | 60 % |
| Taux d'endettement maximal | 35 % |
| Frais estimés | 1,5 % du montant + 1 500 € |
| Montant à partir duquel la plupart des banques étudient le dossier | 100 000 € |
| Durée au-delà de laquelle un in fine demande une sortie documentée | 15 ans |
| Assurance emprunteur | non comprise |
Ce sont des moyennes. Chaque banque fixe ses propres règles selon le bien, sa localisation et votre profil. Hyppo, courtier, compare ces conditions auprès de ses banques partenaires.
Questions fréquentes
Combien peut-on emprunter sur un bien déjà en partie remboursé ?
En amortissable, les banques retiennent en général jusqu'à 70 % de la valeur du bien, dont on retire le capital qui reste dû. Pour un bien de 800 000 € avec 120 000 € restant dus, cela laisse 440 000 €. En in fine, la part retenue descend autour de 60 %.
Faut-il des revenus pour un prêt garanti par un bien ?
Oui. L'hypothèque rassure la banque, mais ne remplace pas la capacité de remboursement. Les banques regardent le taux d'endettement, plafonné à 35 % des revenus pour les crédits immobiliers, puis le patrimoine et les revenus locatifs, qui peuvent justifier une dérogation.
Amortissable ou in fine ?
En amortissable, chaque mensualité rembourse une part du capital. En in fine, vous ne payez que les intérêts et remboursez le capital en une fois au terme, par une vente, une rentrée d'argent ou une épargne nantie. La mensualité est plus basse, le coût total plus élevé, et la banque prête une part plus faible du bien.
Quels frais prévoir ?
L'hypothèque passe par un notaire : émoluments, taxe de publicité foncière et contribution de sécurité immobilière, auxquels s'ajoutent des frais de dossier. Le simulateur les estime à 1,5 % du montant et 1 500 €. Le simulateur de frais d'hypothèque les détaille poste par poste.
Pour aller plus loin : refinancer un bien déjà payé et le prêt hypothécaire.
Source : décision D-HCSF-2021-7 du Haut Conseil de stabilité financière, taux d'effort de 35 % assurance comprise pour les crédits immobiliers.
