Les 12 financements patrimoniaux à connaître.
Le livre de référence pour les professionnels du patrimoine : du prêt viager hypothécaire à l'OBO, du démembrement au crédit lombard. Fondamentaux juridiques, cas chiffrés complets et lecture du marché 2026.
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L'outil de référence pour vos prochains rendez-vous patrimoniaux.
122 pages structurées en trois axes, à lire dans l'ordre ou chapitre par chapitre. Chaque section est autonome, annotable, et conçue pour être partagée, avec un client, un confrère ou votre équipe.
- 12 chapitres autonomes : du PVH au crédit lombard, du démembrement à l'OBO.
- 6 cas chiffrés complets : issus de dossiers réellement traités, anonymisés.
- Fondamentaux juridiques & fiscaux : articles du LPF, jurisprudence, abus de droit.
- Notre lecture du marché 2026 : taux, HCSF, comportement des prêteurs.
Trois temps de la vie patrimoniale, trois familles de financements.
Le livre suit la logique patrimoniale d'un client : améliorer son confort de vie, refinancer un patrimoine existant, puis bâtir et développer.
Améliorer sa retraite & son confort de vie
- Ch. 1Prêt de Trésorerie Hypothécaire (PTH) & Prêt Immobilier Hypothécaire (PIH)
- Ch. 2Prêt Viager Hypothécaire (PVH)
- Ch. 3La vente en nue-propriété (démembrement)
- Ch. 4La vente de quote-part indivise
- SynthèseMatrice de décision senior
Refinancer un patrimoine existant
- Ch. 5Prêt de trésorerie hypothécaire pour la clientèle patrimoniale
- Ch. 6Le crédit lombard
- Ch. 7Le prêt sur gage sur actifs tangibles
- Ch. 8Refinancement de SCI & compte courant d'associé
- Ch. 9L'Owner Buy-Out (OBO) / Family Buy-Out (FBO)
Investir & construire son patrimoine
- Ch. 10L'investissement immobilier en direct
- Ch. 11Le prêt relais (classique & hybride)
- Ch. 12Société patrimoniale : SCI à l'IS, holding, lease-back, fiducie-sûreté
- SynthèseComparaison des financements patrimoniaux
- AnnexesGlossaire & textes juridiques cités
Pensé pour 5 professions du conseil patrimonial.
Chaque chapitre est autonome, peut être lu en isolation et partagé avec un client ou un confrère.
CGP
Élargir votre boîte à outils au-delà du contrat d'assurance-vie.
Mandataires MIOB
Solutionner les dossiers atypiques que les banques classiques refusent.
Notaires
Structurer la transmission patrimoniale avec une vraie palette de leviers crédit.
Banques privées
Référence de marché pour la formation continue des équipes commerciales.
Family Offices & EC
Outil de référence pour l'arbitrage des structures patrimoniales.
Trois niveaux de lecture, quatre types d'encadrés.
Chaque chapitre combine la rigueur juridique, la lisibilité pédagogique et l'orientation vers l'action.
Notre lecture du marché 2026
« Après une période de taux bas qui avait banalisé le crédit immobilier d'acquisition classique, la remontée des taux de 2022-2024 puis la normalisation observée en 2025-2026 redonnent de la valeur au conseil patrimonial. Dans un environnement où chaque point de base compte, la capacité à structurer finement un dossier devient un levier de différenciation majeur. »
Le calcul du taux d'effort HCSF
Formule, impact sur les montages, articulation avec les structures sociétaires (SCI, SAS). Comment un refinancement de 500 K€ à 4 % peut faire basculer un dossier au-dessus du seuil HCSF, et pourquoi la SCI à l'IS change entièrement la grille d'analyse.
L'abus de droit fiscal (article L. 64 LPF)
Le fil rouge du conseil patrimonial. Procédure d'abus de droit, mini-abus depuis 2019, jurisprudence sur les OBO. Quand un montage tient et quand il bascule en fraude.
Refinancement SCI de 850 K€
Chef d'entreprise refusé par 3 banques pour revenus variables. Montage complet : structure, garanties, flux, fiscalité, comparaison vs. vente sèche. Inspiré d'un dossier réellement traité.
Ce livre n'a pas vocation à remplacer un conseil personnalisé. Il a pour ambition d'être une référence de travail, à poser sur votre bureau, à annoter, à partager avec vos confrères et vos clients, pour enrichir la conversation patrimoniale que vous menez au quotidien.
Florent de Rocca-Serra · CEO & Fondateur, Hyppo
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Le livre couvre les 12 financements de manière exhaustive, mais un dossier réel mérite souvent un échange. 30 minutes avec un courtier Hyppo pour qualifier un montage, valider une faisabilité ou éclairer une option fiscale.
- Un courtier ORIAS expérimenté, pas un commercial.
- Pré-qualification du dossier en visio ou téléphone.
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