Comment obtenir un prêt sur gage

‍L’essentiel : 

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• Le prêt sur gage ne se pratique plus en France mais des solutions alternatives existent
• Des solutions de financement jusqu’à 95 ans existent

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Sommaire : 

Mettre un immeuble sur gage 

Alternatives au prêt sur gage

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Le recours à un prêt sur gage immobilier peut sembler attrayant si vous souhaitez mobiliser votre patrimoine immobilier en échange de liquidités. Toutefois, cette option n'est pas disponible en France. Dans cet article, nous détaillerons les raisons pour lesquelles ce produit n'est pas pratiqué dans le pays et nous explorerons les alternatives disponibles.

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Mettre un immeuble sur gage 

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Beaucoup de gens supposent qu'il existe un prêt sur gage immobilier, mais en réalité, ce type de prêt est obsolète et n'est plus pratiqué en France.

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UNE PRATIQUE OBSOLÈTE

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Le prêt sur gage était courant en France pendant la période moderne, du XVe au XVIIIe siècle. Cependant, cette pratique était associée à des taux d'intérêt élevés et était mal vue d'un point de vue moral, notamment par l'Église catholique.

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PLUS EN VIGUEUR EN FRANCE

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Actuellement, en France, le prêt sur gage immobilier n'existe pas et aucune banque ne le propose. Les banques évaluent plutôt la capacité de remboursement des emprunteurs en se basant sur leurs revenus, ce qui signifie que vous devez disposer de ressources suffisantes pour rembourser le prêt et payer les intérêts.

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Alternatives au prêt sur gage

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Même si le prêt sur gage immobilier n'est plus disponible en France, il existe d'autres options bancaires et alternatives. Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier, un crédit immobilier d'acquisition serait plus approprié. 

Pour obtenir plus de détails sur le crédit immobilier hypothécaire (link), ou contactez nos experts..

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Les solutions suivantes sont destinées aux personnes cherchant à obtenir de la trésorerie : 

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1. Crédit hypothécaire

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Le crédit hypothécaire représente l'approche la plus contemporaine pour obtenir un prêt en mettant en gage un bien immobilier que vous possédez. 

Voici les principales conditions à considérer :

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- Être propriétaire d’un bien d’une valeur d’au-moins 300 000€

- Emprunter jusqu'à 70 % de la valeur des biens mis en garantie

- Avoir des revenus suffisants pour rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts

- Ce type de crédit n'est pas limité par l'âge de l'emprunteur et l'assurance emprunteur est facultative

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En savoir plus sur le prêt hypothécaire.

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2. Prêt viager hypothécaire

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Ce genre de crédit est conçu pour les propriétaires âgés de 60 ans et plus.

Avec un prêt viager hypothécaire, le propriétaire obtient des liquidités sans avoir à les rembourser de son vivant.

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Par conséquent, l'emprunteur n'est pas tenu de verser des mensualités. Le remboursement survient au décès de l'emprunteur, puis est prélevé sur l'héritage.

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En savoir plus sur le prêt viager hypothécaire.

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3. Vente avec faculté de rachat (réméré)

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La vente à réméré est un accord négocié directement entre les parties (le propriétaire du bien et une société de portage), permettant à une personne en difficulté financière de vendre un bien immobilier à un investisseur, avec la possibilité de le racheter dans un délai maximum de cinq ans.

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Conformément à l'article 1659 du Code civil, pendant cette période, le vendeur verse un loyer à l'investisseur, plutôt que des intérêts. Pour récupérer son bien immobilier à tout moment, l'emprunteur rembourse à l'investisseur le montant initial de la vente.

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En savoir plus sur la faculté de rachat.

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Contactez nos experts en financement de donation

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Nos experts vous attendent afin de comprendre votre projet et de vous proposer la solution à vos besoins. 

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Faites une simulation sur notre site, pour connaître votre éligibilité.

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FAQ :