Critères d’éligibilité et démarches pour un prêt hypothécaire

‍L’essentiel : 

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• Pour être éligible à un prêt hypothécaire vous devez être propriétaire d’un bien immobilier en France métropolitaine (Corse incluse) et avoir un projet à financer.
• La démarche d’obtention de crédit se fait en 5 étapes durant lesquelles Hyppo vous accompagne.

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Sommaire : 

Conditions d’éligibilité au prêt hypothécaire

Les différentes étapes du processus de démarche

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Conditions d’éligibilité au prêt hypothécaire : 

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Un crédit hypothécaire est un type de prêt qui utilise un bien immobilier comme garantie réelle. Il autorise l'emprunteur à obtenir un montant pouvant aller jusqu'à 50 % de la valeur du bien utilisé en garantie. Les principaux critères d’éligibilité sont les suivants : 

1. Le besoins à financer 

Les fonds empruntés peuvent servir à couvrir tous vos besoins personnels ou professionnels, y compris les besoins en trésorerie.

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Le taux d'intérêt du crédit varie notamment en fonction de l'usage prévu des fonds.

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Pour les prêts de trésorerie, le montant souhaité doit être supérieur à 100 000 euros, tandis que pour les prêts immobiliers, il doit être supérieur à 300 000 euros.

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2. Le bien immobilier en garantie 

Principales conditions du bien immobilier utilisable en tant que garantie hypothécaire :

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1. Profil de l’emprunteur

Si vous habitez en France, il est nécessaire que vos revenus soient suffisants pour couvrir les paiements mensuels.

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Comme pour tous les prêts bancaires en France, vos revenus et dépenses sont évalués pour déterminer votre niveau d'endettement. Il est primordial que vous disposiez de ressources suffisantes pour assumer les mensualités.

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Les différentes étapes du processus de démarche

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En général, le processus pour obtenir un prêt hypothécaire prend environ six à huit semaines, du dépôt du dossier jusqu'à la disponibilité des fonds. À chaque étape, Hyppo vous accompagne et vous soutient.

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1. Premiers contacts, analyses et conseils

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Contactez nos experts pour que nous puissions examiner votre demande de crédit. Nous avons besoin d'évaluer votre patrimoine, vos revenus et votre projet afin de vous fournir une première réponse concernant sa faisabilité.

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2. Montage du dossier et rencontre avec notre banque partenaire

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Hyppo vous guide dans la collecte de tous les documents requis pour votre demande de prêt, notamment les preuves de propriété et de revenus.

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3. Expertise du bien proposé en garantie

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Le bien utilisé comme garantie est inspecté et estimé par un expert mandaté par la banque. En même temps, un notaire demande un état hypothécaire du bien immobilier au service de publicité foncière.

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4. Réception de l’offre de crédit

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Par la suite, votre dossier est étudié en commission par notre banque partenaire. C'est à ce stade qu'elle prend la décision de vous accorder le prêt et vous envoie son offre de crédit. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) figure notamment sur cette offre de crédit.

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5. Signature et versement des fonds devant notaire

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Après un délai de réflexion de 11 jours pour les clients particuliers, la signature de l'offre de prêt et le déblocage des fonds se déroulent devant notaire. Vous avez le choix d'impliquer votre propre notaire ou de laisser la banque en désigner un.

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Les fonds sont versés par le notaire dès la signature.

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FAQ : 

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