Avantages et inconvénients du prêt in fine (à terme)

‍L’essentiel : 

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• Le principal avantage du prêt in fine est la réduction des mensualités comparé à un crédit classique
• Le prêt In Fine ne convient pas à tous les profils. En général, il est plus adapté aux individus qui possèdent déjà un patrimoine immobilier et n'ont pas d'autres emprunts en cours.

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Sommaire : 

Qu’est ce qu’un prêt in fine ?

Avantages

Les avantages du prêt Hyppo

Inconvénients

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Qu’est ce qu’un prêt in fine ?

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Le prêt à terme fixe, également connu sous le nom de prêt In Fine, est un type de crédit bancaire où le montant emprunté n'est pas remboursé progressivement par des mensualités amorties.

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Pendant toute la durée du prêt, seuls les intérêts sont versés mensuellement, tandis que le capital reste intégralement dû et est remboursé en totalité à la fin de la période convenue. Ce type de prêt offre la possibilité de réaliser des remboursements anticipés.

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La période maximale de remboursement est généralement fixée à dix ans, et le prêt est sécurisé par une hypothèque conventionnelle ou spéciale sur un bien immobilier détenu par l'emprunteur.

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Avantages du prêt in fine

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Le principal avantage du crédit In Fine réside dans la réduction des mensualités par rapport à un crédit classique, étant donné que le capital n'est pas amorti progressivement.

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Optimiser le rendement d'un investissement locatif

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Dans le cadre d'un investissement locatif, le prêt In Fine permet de minimiser les charges mensuelles liées à l'achat de l'immeuble : seuls les intérêts sont dus chaque mois, et dans certains cas, ces intérêts peuvent être déduits des revenus fonciers.

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Les investisseurs immobiliers utilisent ce type de remboursement pour augmenter le cash-flow mensuel par rapport à un crédit amortissable.

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Préserver ses actifs plus longtemps

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En envisageant de racheter une assurance-vie ou de vendre un bien immobilier pour financer un projet, le prêt In Fine offre l'avantage de maximiser le temps :

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• Le capital emprunté finance immédiatement le projet 
• Les actifs prévus à la vente (et leurs revenus et potentielles valorisations) sont préservés pendant dix ans supplémentaires 
• Le bien immobilier est conservé plus longtemps pour bénéficier d'une exonération d'impôt sur la plus-value ;

À la fin de la période, l'emprunteur décide comment rembourser la banque en arbitrant parmi son patrimoine.

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Profiter d'une résidence avec des mensualités légères

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Le prêt immobilier In Fine permet d'acquérir une résidence secondaire tout en bénéficiant de mensualités réduites. Ce choix est souvent fait par des retraités ou des futurs retraités qui souhaitent se faire plaisir en achetant une propriété à la mer ou à la montagne, avec la possibilité de s'y installer définitivement ultérieurement.

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Les avantages du prêt Hyppo

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Avec nos partenaires bancaires, Hyppo vous propose des prêts In Fine avec garantie hypothécaire qui se démarquent de ceux proposés par les banques françaises.

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Assurance emprunteur non obligatoire

Les prêts hypothécaires proposés par Hyppo n'imposent pas d'assurance décès-invalidité obligatoire. Cependant, l'emprunteur a la possibilité de souscrire à une assurance au moment de la demande de crédit ou plus tard.

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Sans apport ni nantissement d'épargne

Étant donné que le crédit In Fine est déjà garanti par une hypothèque, les banques partenaires de Hyppo ne requièrent pas d'apport financier ni de mise en gage d'épargne (comme l'assurance-vie, les livrets ou les portefeuilles d'actions) de la part de l'emprunteur. Celui-ci n'est pas contraint de constituer une épargne pendant la durée du prêt.

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Accessible aux indépendants, chefs d'entreprise et retraités

Les différents prêts hypothécaires proposés par Hyppo sont accessibles aux profils ayant des difficultés à obtenir un financement auprès des principales banques françaises. Hyppo est spécialisé dans l'obtention de prêts pour les indépendants, les professions libérales et les chefs d'entreprise. De plus, ses solutions sont également ouvertes aux retraités et aux seniors, étant donné l'absence d'obligation d'assurance emprunteur.

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Inconvénients du prêt in fine

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Le prêt In Fine ne convient pas à tous les profils emprunteurs. En général, il est plus adapté aux individus qui possèdent déjà un patrimoine immobilier et n'ont pas d'autres emprunts en cours.

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Réservé aux propriétaires de biens immobiliers

Du fait de sa garantie par hypothèque, le crédit In Fine est destiné aux personnes qui sont déjà propriétaires et dont les emprunts immobiliers sont entièrement remboursés.

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Destiné aux investisseurs avertis

L'investissement immobilier en In Fine pour maximiser les rendements comporte des risques financiers, notamment en cas de difficultés à louer le bien acquis (travaux imprévus ou sinistre, par exemple) ou d'impayés de la part des locataires.

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Ce type de crédit convient donc aux investisseurs aguerris qui ont l'expérience de l'investissement locatif et disposent de revenus suffisants pour couvrir les mensualités.

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Capacité à rembourser le capital en une seule fois

Le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois à la fin de la période du crédit (maximum dix ans). Des remboursements anticipés sont envisageables.

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L'emprunteur doit élaborer un plan pour rembourser le capital à la banque dans son intégralité :

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• Vente d'un bien immobilier, soit celui utilisé comme garantie pour le prêt, soit un autre bien ;
• Rachat d'une assurance-vie ou liquidation d'un compte épargne ;
• Cession d'un actif professionnel tel que des parts sociales, un portefeuille clients, un fonds de commerce, un local commercial ou des brevets.

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