Comment obtenir un crédit hypothécaire ?

‍L’essentiel : 

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• Le crédit hypothécaire est accessible aux propriétaires immobiliers souhaitant obtenir un financement sans recourir aux institutions bancaires traditionnelles.
• Le crédit hypothécaire peut servir à rembourser une dette, financer une donation, investir dans l’immobilier ou encore réaliser des travaux.
• Obtenez une offre de crédit sans apport ni garantie sur les différents placements que vous détenez.

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Sommaire : 

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Qu’est ce qu’un crédit hypothécaire ?

Principales caractéristiques du crédit hypothécaire

Comment l’obtenir ?

Montant maximal du prêt 

Quels projets financer ?

Les avantages du prêt hyppo

Exemples de financement obtenus pour nos clients

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Qu’est ce qu’un crédit hypothécaire ?

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Le crédit hypothécaire est un prêt accordé par une banque en échange d'une garantie hypothécaire sur un ou plusieurs biens immobiliers. Il est accessible aux propriétaires de biens immobiliers de valeur, quelle que soit leur situation professionnelle.

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Définition légale de l’hypothèque : 

"L'hypothèque est un droit réel sur les immeubles affectés à l'acquittement d'une obligation."

Source : Article 2393 du Code civil

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Principales caractéristiques du crédit hypothécaire

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• Prêt bancaire assorti d'une garantie hypothécaire conventionnelle
• Destiné aux propriétaires de biens immobiliers
• Option de remboursement : mensualités amorties ou In Fine (remboursement en totalité à une date fixe)
• Assurance emprunteur en option
• Financement des investissements immobiliers, ainsi que de besoins de trésorerie personnels ou professionnels.

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Comment l’obtenir ?

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La garantie hypothécaire classique est destinée aux propriétaires immobiliers souhaitant obtenir un financement sans recourir aux institutions bancaires traditionnelles. Habituellement, les banques prêtent entre 30 et 60% de la valeur des biens hypothéqués.

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Les principaux critères d’éligibilité sont les suivants : 

• Pouvoir apporter en garantie un bien immobilier
• Emprunter un montant d’au moins 100 000€
• Etre en capacité de rembourser le capital emprunté et les intérêts dus 

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Montant maximal du prêt

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Le montant maximal du prêt est déterminé par la situation géographique du bien, sa valeur, et votre capacité à effectuer les remboursements.

Comme pour tout emprunt en France, nos partenaires prennent en compte vos revenus personnels  (et/ou professionnel), vos charges, votre situation familiale ainsi que votre taux d’endettement.

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Quels projets financer ?

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• Financer un loisir : 

Emprunter des liquidités afin de se faire plaisir, financer un loisir, acquérir une oeuvre d’art ou voyager

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• Aider ses proches : 

Préparer sa succession en finançant une donation, aider ses descendants à créer leur entreprise grâce à un apport

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• Développer son patrimoine immobilier : 

Financer une nouvelle résidence ou un investissement locatif

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• Débloquer des fonds en attendant de vendre : 

Permet de débloquer des fonds en attendant la vente d'une résidence, offrant ainsi le temps pour profiter du bien et le vendre à sa juste valeur.

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• Financer son entreprise : 

Idéal pour faire un apport en compte courant d’associé ou bien rembourser son compte courant de SCI

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• Rembourser une dette : 

Financer une soulte, régler des droits de succession ou encore payer une dette fiscale

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Le prêt hypothécaire est utilisé pour soutenir des projets personnels ou professionnels et n'a pas pour objectif de consolider un prêt à la consommation ou un prêt immobilier existant. Pour être admissible, l'emprunteur doit avoir remboursé intégralement son prêt immobilier en cours.

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Les avantages du prêt Hyppo

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1.Accessible aux seniors et retraités

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Parfois, les individus d'un certain âge peuvent être confrontés à des difficultés dans leurs démarches en raison du coût élevé de l'assurance emprunteur. Chez Hyppo, nous disposons de partenaires solides et avons l'expertise nécessaire pour négocier des conditions de prêt qui tiennent compte de votre âge. Nos prêts viagers hypothécaires (link PVH) sont disponibles jusqu’à 95 ans.

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2. Assurance facultative

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Nos partenaires bancaires ne vous demanderont pas d’assurance obligatoire. Néanmoins, vous êtes libre d’en souscrire une s’il vous le désirez.

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3. Sans apport ni nantissement d’épargne

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Obtenez une offre de crédit sans apport ni garantie sur les différents placements que vous détenez (PER, PEA, assurance vie, etc..). 

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4. Un accompagnement complet

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Grâce à Hyppo, obtenez une assistance personnalisée sans compromis. Nos experts vous accompagnent depuis l’estimation de votre patrimoine jusqu’à la signature de votre prêt hypothécaire.

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Avec Hyppo, deux modalités de remboursement s’offre à vous :

• Classique : annuités et intérêts remboursable par versements mensuels. Jusqu’à 25 ans !
• “In fine” (à terme fixe) : seuls les intérêts sont payés mensuellement. Le capital emprunté est à rembourser en un seul versement à terme.

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Dans les deux situations, il est envisageable d'effectuer un remboursement anticipé, que ce soit 

partiellement ou intégralement.

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Exemple de financement obtenu pour nos clients

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Découvrez ci-dessous quelques exemples de situations où Hyppo a libéré des liquidités pour nos clients. Les noms et les lieux ont été modifiés pour préserver leur confidentialité, mais leurs histoires sont authentiques.

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Christian et Jeanne ont récupéré des fonds de leur compte courant de SCI familiale afin d’acquérir une maison de vacances. Le bilan de leur SCI affichait un solde créditeur de 200 000 euros, donc la société a emprunté pour rembourser ce montant.

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Marc et Yvonne ont financé l'achat d'une villa dans une station balnéaire en Grèce. Ils prévoient de rembourser le prêt et de quitter définitivement la France une fois qu'ils prendront leur retraite et auront vendu leur commerce.

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Serge a contracté un prêt pour payer les droits de succession d'un bien qu'il a hérité de sa mère.

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FAQ : 

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